Setahun Setelah Pakai Jasa Financial Planner, Worth It?

Enggak kerasa udah setahun lebih saya pakai jasa financial planner, sebut FP aja ya, biar enggak panjang. Ada beberapa orang yang email saya nanyain soal FP ini, karena post sebelumnya alias ini. Sampe ada yant ngingetin lho. Hahahaha… reminds me of my journalist/writer days, diingetin deadline sama editor.

Maapin nih kalo ending post itu somehow enggak jelas. Alesan saya enggak buka nominal lengkapnya, karena ngerasa it’s not my place to say that. Also, bisa kliatan income kami berapa, hehehe...

Tapi beberapa nangkep kok, terutama jumlah gaji minimal buat pake FP. 

Banyak juga yang email saya soal gimana kelanjutan FP ini. Biar lengkap, saya sengaja nunggu kontrak selesai sebelum nulis. Dan alhamdulilah beberapa bulan lalu, kami udah sepakat lanjut kontrak  tahun kedua dengan FP yang sama. 

Diliat dari keputusan untuk lanjut kontrak, udah bisa ditebak kalo kami ngerasa puas sama hasil FP and masih butuh panduan mereka. So, yes, in short, it’s worth it for our growing family. (Baby No. 2 is on the way now... mohon doanya semuaaa!!!)

Penjelasannya saya coba tulis tanpa buka terlalu banyak, ya. It is our finance after all. Kayak nyebar cucian kotor... hehehehehe...

1. Kontrak

Setelah deal-dealan harga antara Popo sama mbak FP, kami tanda tangan kontrak yang udah jelas melingkupi apa aja. 

Kalo udah baca buku-buku financial, atau follow para FP di sosmed, kebayang lah apa aja yang jadi lingkup. Dana darurat, dana pensiun, asuransi kesehatan, dll, dkk.

Nah, sebagai pegawai kantoran, alhamdulilah ada dana pensiun kantor + asuransi kesehatan + jamsostek. So beberapa point udah tercukupi. Jadi yang diurusin sama FP ini yang belum keurus, such as.

• Asuransi Jiwa

Kayaknya generasi sebelumnya banyak nganggap asuransi jiwa, or any insurance for that matter, sebagai hal yang bikin rugi. Belum lagi pengalaman banyak yang ditipu agen asuransi yang enggak jujur.

Tapi setelah baca buku-buku finansial, dari beberapa FP, semua bilang asuransi jiwa ini penting. And if you think about it, it really is. Namanya musibah kan enggak ada yang tahu ya. Kalo emang enggak terjadi apa-apa, ya mikirnya jangan rugi duit premi, tapi alhamdulilah masih dikasi umur. At least that’s my point of view.

Enaknya pake FP, udah dipilihin yang asuransinya merk apa trus yang bagian apa. Secara asuransi kan ribet yeee... Kami udah tinggal nerima paper work buat ditandatangani. 

Apa langsung deal pake asuransi apa dan jumlah preminya berapa? Enggak juga. Maksudnya gini, kami percaya aja sama asuransi jiwa yang disediain FP. Cuma nominalnya preminya gede banget ya beb. Mungkin karena Popo bener-bener tulang punggung, ya? Saya kan udah enggak kerja. 

Emang sih FP yang pastinya lebih expert, but it still our money. Kami minta preminya dikurangi, dengan risiko ya uang pertanggungannya (UP) lebih kecil. Buat kami personally, ini gpp sih, toh berharapnya UP ini enggak akan pernah digunakan. 

Oiya, asuransi yang kami pake ini, merknya enggak umum. I heard about it, tapi bukan yang agen dimana-mana kayak asuransi P atau asuransi A. 

Apalagi yang suka ada di bank. Itu lho, yang kita suruh duduk di meja buat ngisi formulir, tapi ternyata mbak di meja itu nawarin asuransi unit link. 

My point, kalo enggak dari mbak FP, kami enggak akan kepikiran buat tanya ke merk asuransi ini. Paling bakal nanya-nanya ke asuransi yang cukup tenar and sering telpon ituh.

Ngeliat dari premi yang kami bayarin dan UP yang didapet, ini better dari asuransi jiwa beberapa kerabat kami. So, thumbs up for our FP.

• Dana Darurat

Kami punya dana darurat, thanks to all the financial books that I read a couple years ago. 

Tapi yaaaa gitu-gitu aja. Kami punya sekitar 3-4x pengeluaran bulanan, yang biasanya kepake kalau sakit atau butuh ganti barang gede, kayak furniture, stroller, gitu-gitu deh.

Atas saran FP, kami pisahin tuh rekening dana darurat. Target dana daruratnya juga enggak cuma 3x ternyata, tapi buanyak banget. Huhuhu... kami sampe bingung, ini buat apa sampe segini banyak dana darurat? Awalnya, kami kira ini dasar buat investasi nantinya, ternyata enggak lho. 

Ternyata itu salah satu strategi FP. Buat apa? Masak iya buat hidup dari bunganya? 

(Itu sih cita-cita Yang Kung dari jaman jebot. Punya uang 1 M, taro deposito, trus hidup santai dari bunganya. Itu riba eyaaannnggg huhuhu... )

Mbak FP jawab alesan dari dana darurat segede itu, dan jawabannya bikin saya: “hah, emang bisa?”

Apa tuh jawabannya? Nah, lagi-lagi saya enggak ngerasa yang ini boleh dibocorin deh. Karena ini part of their strategy. Yang jelas itu buat kebaikan kami juga. 

• Dana Pendidikan

Buat orang tua yang pengen diitungin dana pendidikan, siap-siap mikir deh sebelum datang ke FP. Karena mereka nanya-nya sampe tempat kuliah bok!

Buat bapak-bapak, mungkin enggak mikir. So harus saya yang mikir. Padahal saya juga mikirnya baru sampe SD. Lha wong temen-temen juga anaknya paling baru SD. Mending kalo ini di Jogja, saya tahu sekolah favorit dari tk-sma. Lha di Jakarta lho.

Dan yang ditanyain itu nama sekolahnya lho. Bukan Zedd mau SD Islam Swasta, tapi Zedd mau di SD Muhammadiyah Sapen atau SD Al-Azhar Syifa Budi.

Trus, magically mereka bakal dapet biaya masuk dan spp berapa. Tentunya bakal diitung plus inflasi, waktu Zedd masuk nantinya. Pastinya sama cara kita ngumpulinnya juga, ya. Jadi keluar angka yang harus kita sisihkan dari sekarang.

• Investasi

Balik lagi, salah satu alasan utama kami pake FP kan buat belajar nabung saham. Walopun pemerintah udah nyediain program yang bagus, dan sosmed “IDX/#YukNabungSaham!” ini aktif, informatif, dan interaktif (kalo ada yang tanya dijawab, lho) tetep aja tuh kami enggak paham.

Rencana sama FP itu kami mulai investasi setelah beberapa bulan jalan kontrak. Kenapa? Karena kami diharapkan bisa adaptasi ke lifestyle baru (yang enggak konsumtif) dalam beberapa bulan itu.

Menurut mbak FP, maksa kami langsung  jadi lebih hemat itu enggak mungkin. So FP kinda give you room to fail and to try again for a couple of months, in my opinion.

Kasus kami gimana? Lama buanget bok ngubah lifestyle-nya. Hal sesederhana sering masak nasi atau ngurangin ke mall ternyata sungguh tak mudah. Belum lagi kalo anak pengen sesuatu. Trus godaan liburan pas long weekend

Jadi ya mundur lah investasinya. Baru jalan 1-2 bulan di akhir kontrak. Hehehehehehe....

Sistemnya, tau-tau Popo udah dibikinin RDI (itu lho rekening yang buat beli saham), udah dipilihin sekuritas, trus diinstalin aplikasi di hp, plus diajari cara pakainya. 

Dari penjelasan Popo sih, sekuritas ini ada aplikasi hp-nya trus bisa jual-beli saham dari hp tanpa kena biaya (i have to make sure again about this though).

Dalam 2 bulan terakhir kontrak ini, mbak FP minta Popo coba-coba list apa yang mau dibeli trus konsul ke si Mbak. Dari beberapa pilihan saham, ada yang menurut Mbak FP boleh dibeli, ada juga yang mending dipikirin lagi deh. 

Soal investasi saham, mbak FP nyerahin ke kami. Bisa aja pake jasa mereka, tapi itu beda divisi. Sistemnya bagi hasil, bukan bayar jasa kayak kami bayar FP. Jadi kalo untung dibagi dengan presentasi tertentu. Dan kalo rugi, ya enggak bayar. Karena kami mulai investasi di akhir kontrak, jadi jasa investasi ini baru bisa dimulai di tahun kedua, ya.

Buat yang concern soal halal dan haram, sebenernya bisa diakomodir juga kok. Tapi saya bukan ahli agama dan saya paham banyak banget pendapat soal saham ini. So please do your own research! All I can say is this, kami muslim dan berusaha sebisa mungkin menghindari riba. Jadi kami enggak memilih saham yang bisnisnya deket-deket sama riba atau barang haram, kayak bank atau rokok atau alkohol.

Kami masih menimbang-nimbang apa mau beli-beli saham sendiri atau pake jasa FP buat kontrak tahun kedua ini. Popo udah nanya sih, kalo kami mau pake jasa FP yang divisi saham, tapi mau menghindari saham-saham ‘haram’ itu bisa enggak? Jawaban Mbak FP, bisa banget. “Tahu gitu, aplikasi sahamnya sekalian saya instalin yang Syariah, Mas.”

Weleh, weleh, ternyata aplikasi sekuritas yang kami pakai ada versi syariahnya. Bedanya cuma di versi Syariah, enggak akan muncul saham-saham yang berbau riba atau haram (alkohol) gitu.

2. Cara Kerja

Ini saya tulis karena saya dulu bingung gimana cara kerja FP. 

Setelah kontrak, enggak lama kami dapet bookplan detail soal pengeluaran bulanan and tahunan. Versi sederhananya, ada kok di buku-buku finansial yang dulu saya baca, tapi udah puyeng mau ngisi. 

Gimana dengan bookplan dari mereka? Lebih puyeng bok... hamdalah punya suami pinter, dia ngerti. Saya ya belajar pelan-pelan sambil nanya ke Popo. Yes, ladies, pokoknya kita harus ngerti juga, walopun mak-mak tanpa basic finance. 

Ngerti permukaannya juga gpp deh. Pokoknya usahain harus paham. Kalo malu tanya FP, yauda tanya suami lah…

Next, yauda, kita yang disiplin ngikutin bookplan itu. Perlu diinget, atm tetep di kita, meaning kontrol uang sepenuhnya di kita. Jadi bisa enggak ngikutin budget dong? 

Bisa banget lah. Wong atm and cc tetep di kita kok. Walopun FP udah bikinin budget yang baik dan benar, kalo kitanya mau ngeyel ya bisa aja. 

Sama FP ini, kontrak udah include 1x pertemuan tiap bulannya. Nah tiap ketemu dicek deh itu saldo-saldo. Jadi ketauan kalo kita enggak ngikutin budget. 

Bisa aja sih ngumpet-ngumpet atau ngeyel keluar budget. Tapi buat apa sih? Toh bayar jasa FP mahal-mahal kan buat benerin finansial yah, termasuk ngubah gaya hidup kalo emang enggak mampu biayainnya.

Jadi setelah ada FP, percakapan yang muncul kira-kira gini,

Me: Hon, ada diskonan tuh. 

Popo: hah? Mau belanja? Ntar kita diomelin Mbak FP.

Hehehehe... jadi kayak ada yang ngingetin gitu. Sounds childish? Maybe. Tapi kenyataannya, banyak yang enggak bisa ngatur uang kan? So maybe we are not mature enough to handle our own money. 

Sadly, awal-awalnya kami sangat enggak disiplin. Butuh waktu, tapi pelan-pelan kami mulai ngubah gaya hidup jadi lebih sesuai.

Beberapa perubahan yang bisa saya share.

a. Popo berhenti gym, yang mana dia enggak pernah latihan juga sejak punya anak. Maklum, enggak ada nanny atau mbak yang bantu.

Ini diganti sama virtual run bareng grup kantornya. Gratis...

b. Ngurangin ke mall, karena sekali ke mall dari pagi-sore ternyata mahal juga ya. Bisa Rp 500 ribu lebih. Bayangin tiap minggu ke mall. Mana itu banyaknya jajan and makan kan, meaning itu endingnya jadi t*i. Huhuhu...

  

Buat gantinya, kami eksplorasi tempat alternatif buat weekend. Taman, zoo, atau ikut Popo demo drone di mana tau. Hahahahaha... yang penting Zedd ada waktu main di luar, yang enggak semahal Kidzoona atau Chipmunks. 

c. Ke mall pakai strategi. Solusinya, tetep ngemall tapi enggak full seharian. Bawa bekel air putih biar enggak beli thai tea/bubble tea Rp 30 ribu x 2 (siang and sore), sekali aja gitu jajannya. Hehehe... udah lebih hemat, lebih sehat lagi.

Di mall, kami juga mulai milih tempat makan yang masuk budget. Jangan mentang-mentang laper terus asal masuk restoran terdekat. Buat saya, ini berarti menjauh dari Sushi Tei, Holycow, Bakerzin dan saying hello to KFC, food court, dll. Termasuk rela antri di Ikkudo Ichi.

Tapi some things still never change.

Kayak, kebiasaan kami makan di luar. Enggak bisa tuh berubah total jadi sering masak. Ngelesnya saya sih, karena dapur saya kecil banget dan jadi 1 sama ruang tengah/ruang tamu/ruang makan. Jadi minyak muncrat kemana-mana. 

Perubahannya paling jadi lebih rajin masak nasi. Jadi jajannya bisa lauknya doank.

Hal lain yang enggak bisa diubah, hobi Popo soal gadget. Dia punya alesan logis, somehow, buat terus gonta ganti gadget. Sampe sekarang mbak FP masih berusaha ngubah itu sih, tapi si bapak ganteng 1 itu masih ngotot. Yaaaahhh asal enggak parah banget aja sih buat saya, toh hp saya jadi ganti terus. Hwehehehehhe.... 

I also know some husbands have even more expensive hobbies, so no biggie lah.

—

So that’s all I guess? Banyak banget rasanya yang mau saya omongin tapi bingung nulisnya gimana.  In short, kami rasa hidup kami lebih terarah setelah ada FP. Kewajiban-kewajiban mulai dari asuransi sampe investasi mulai jalan walopun pelan-pelan. Kami belajar hidup lebih membumi, menyesuaikan gaya hidup sama pendapatan.

I personally learn how to enjoy the world without money. Dengan semua foto-foto di Instagram yang travelling, shopping, barang branded, dll, suka tiba-tiba lupa bahwa tujuan hidup itu enggak cuma buat jalan-jalan dan belanja buat ngisi feed sosmed.

Saya juga bisa bobo sedikit lebih nyenyak karena tahu uang sekolah anak udah mulai disiapin. Jadi enggak perlu bongkar mas-masan di tahun ajaran baru beberapa tahun lagi. (isn’t this just classic?)

Kalo soal tambah kaya atau enggak,,,, yakali gaji segitu-gitu aja, trus bisa tambah kaya. Tambah hemat sih iya.

Salah satu hal lucu yang kami rasain, sejak ada FP, walaupun ada dana di saldo atm, rasanya kayak enggak punya duit. Soalnya semua angka di saldo itu, udah ada pos-posnya. Sempet ngomong sama Mbak FP, 

Me: Mbak, saya kok rasanya enggak punya duit, ya? Padahal ada tuh di tabungan.

Her: Iya, Mbak... emang gitu kalo datang ke kita.

Me: Hehehehe... (ketawa kecut).

Ada beberapa hal lain lagi yang saya pengen ceritain soal kontrak kedua kami (yang sadly masih proses karena Popo sibuknya luar biasa, alhamdulilah… 😊). Will post later daripada kepanjangan, ya. Lha, ini juga udah panjang sih...